摘要：國民經(jīng)濟發(fā)展中，國際貿易融資有著推動經(jīng)濟發(fā)展的重要意義，目前，際貿易中我國企業(yè)整體融資現(xiàn)狀并不樂觀，依然面臨著”缺乏高素質綜合性人才、進口的信譽參差不齊、貿易融資風險控制薄弱、貿易融資方式較為單一、進出口企業(yè)發(fā)展不同、國內金融機構不重視國際貿易融資”等現(xiàn)實困境，基于此，文章闡述了有效控制國際貿易融資風險、創(chuàng)新國際貿易融資的相關途徑，僅供參考。

關鍵詞：國際貿易，融資風險，風險控制

2020年5月22日第十三屆全國人民代表大會第三次會議中各代表指出：“受全球疫情沖擊，世界經(jīng)濟嚴重衰退，國際貿易投資萎縮，產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈循環(huán)受阻，金融等領域風險有所積聚，不僅需肯定成績，還需清晰看到問題，努力改進工作，切實履行職責”的觀點。由此可見，國際貿易市場再次受到了不小的沖擊，在如今十分嚴峻的金融環(huán)境中，如何控制多元化的國際融資風險，創(chuàng)新融資策略，仍需廣大業(yè)界人士進一步深思。

　　一、我國的國際貿易融資現(xiàn)狀及問題

　　（一）貿易融資方式較為單一

　　現(xiàn)如今，國際貿易融資方式逐漸呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，給企業(yè)提供了更多融資選擇，然而在實際融資過程中，企業(yè)依然習慣采用傳統(tǒng)借貸融資的方式來參與國際融資活動，存在貿易融資方式單一的問題，尤其對中小型企業(yè)而言，若不主動拓展融資渠道，將難以突破融資困境，甚至面臨巨大融資風險。

　　（二）貿易融資風險控制薄弱

　　現(xiàn)如今，國際貿易企業(yè)在參與融資活動時，由于風控體系建設不健全，存在風險控制薄弱的問題，融資風控工作缺乏實效性和針對性，具體表現(xiàn)為營銷部門、生產(chǎn)部門在融資風險管理中的參與度較低，風險管控工作僅交由財務部門負責，致使企業(yè)僅能從“資金”層面分析風險，無法多角度分析風險，不利于企業(yè)全面規(guī)避融資風險。

　　（三）缺乏高素質綜合性人才

　　據(jù)了解，我國多數(shù)企業(yè)在國際貿易融資活動中，存在相關領域高素質綜合性人才十分匱乏的問題，企業(yè)領導層通常更加關注提升管理水平和融資效率，繼而忽視了構建高素質、專業(yè)化的人才隊伍，致使企業(yè)抗風險能力難以得到有效提升。（四）面臨多種融資風險

　　1.匯率風險

　　匯率風險是國際貿易活動中，企業(yè)面臨的主要融資困境之一。所謂貨幣風險，即指使用外幣統(tǒng)籌計算國際貿易，由外匯匯率起伏變化所產(chǎn)生的外幣增殖、貶值現(xiàn)象給企業(yè)經(jīng)濟帶來的虧損。隨著國際貿易市場的國際化發(fā)展，貨幣風險逐步受到了民眾的廣泛關注，特別是過去十年，國際金融系統(tǒng)漸漸變得十分脆弱，再加之2020年3月美股暴跌，標普500指數(shù)收盤下跌7.6%，“熔斷”被觸發(fā)，迫使國際金融市場暫停交易15分鐘，同時，沙特大打石油價格戰(zhàn)隨之發(fā)生，上述因素皆在一定程度上致使股市暴跌，在金融市場秩序如此混亂的背景下，人民幣不斷升值，這將意味著中小型企業(yè)在國際貿易中所獲取的盈利將受到一定壓縮，與此同時，生產(chǎn)成本逐漸被提高，產(chǎn)品競爭力隨之下降，部分未被追回的債務也會由于外匯匯率的不穩(wěn)定因素承擔極大的貨幣風險，甚至出現(xiàn)嚴重虧損。

　　2.利率風險

　　截至目前，由于國際金融出現(xiàn)自由化發(fā)展趨勢，利率的限制被不斷放松，致使國際金融市場出現(xiàn)動蕩局面，在增加金融風險的同時，促使中小型企業(yè)不得不面臨巨大融資困境，利率風險不僅會增大企業(yè)融資成本，還會威脅企業(yè)融資活動，造成巨大損失。

　　（五）欺詐風險

　　現(xiàn)如今，欺詐風險在國際貿易融資活動中較為常見。所謂欺詐風險，即指在國際貿易融資活動中存在的“信用詐騙”現(xiàn)象。一旦發(fā)生“信用詐騙”不僅會使企業(yè)經(jīng)濟遭受嚴重損失，還會使國際金融貿易環(huán)境出現(xiàn)“信任危機”，甚至引發(fā)嚴重后果。

　　（六）政治風險

　　近年來，諸多國家皆采取了一定的貿易舉措，政治風險也因此而更加突出。在國際融資活動中，企業(yè)必須重視政治風險，盡量規(guī)避此類風險。一旦有國家存在政治動亂，不僅無法繼續(xù)進行國際貿易合作，企業(yè)還需承擔相關風險。

　　二、國際貿易融資風險控制策略

　　（一）健全風險監(jiān)控體系

　　完善的風險監(jiān)控體系是合理規(guī)避融資風險的關鍵性舉措，因此，健全風險監(jiān)控體系尤為重要：其一，需依據(jù)實際的融資需求、風險監(jiān)管需求，構建動態(tài)化監(jiān)管體系，以此來調動企業(yè)發(fā)展動力，加深其在發(fā)展、管理、經(jīng)營過程中對國際融資業(yè)務的認知程度，繼而在有效降低銀行資金錯誤投放率的同時，合理規(guī)避融資風險。其二，優(yōu)化信用評價體系，針對國際貿易企業(yè)，依據(jù)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實情，制定規(guī)范化的體系標準，以便于銀行準確評估企業(yè)資金償還能力，合理規(guī)避融資風險，形成健全的融資風險監(jiān)控體系。

　　（二）加強政府支持

　　首先，政府可針對一些容易觸發(fā)國際貿易融資風險的企業(yè)或產(chǎn)業(yè)列出一系列清單來對其施以管理，針對已經(jīng)違規(guī)的企業(yè)需加強培訓和指導，助力企業(yè)可在法律規(guī)定范圍內更規(guī)范的經(jīng)營國際融資業(yè)務。其次，政府需做好企業(yè)強力后盾，為企業(yè)參與國際融資保駕護航，加大該領域的資金投入力度，并在此基礎上出臺扶持政策，助力企業(yè)規(guī)避此類風險，特別是針對中小型企業(yè)更需加強支持力度。

　　（三）提高企業(yè)信譽

　　首先，企業(yè)須嚴格遵守公平競爭、誠實守信的原則，以此為基準在法律允許范圍內組織開展國際貿易經(jīng)營活動，自覺接受并配合相關行政部門的管理、監(jiān)督工作，堅決摒棄任何融資欺詐、造假等影響企業(yè)信譽、逾越法律法規(guī)的行為。其次，企業(yè)需積極與銀行加強聯(lián)系，并在此基礎上讓銀行對企業(yè)信用層次、發(fā)展前景、經(jīng)營狀況有全方位的認知，同時，企業(yè)需不斷內部財務預結算財務控制體系，并保障財務會計文件的系統(tǒng)性、透明性，增進企業(yè)信譽度。

　　（四）人才培養(yǎng)及人才引進

　　現(xiàn)如今，國際金融環(huán)境十分復雜，對企業(yè)而言，唯有積極引進人才、培育人才、優(yōu)化人才隊伍，增進他們在國際結算、貿易融資方面的素養(yǎng)，方可在最大程度上規(guī)避國際貿易中存在的各類融資風險。同時為增進競爭實力，企業(yè)還可注重培訓員工在信譽審核、信用保險機構方面的能力，打造專業(yè)化人才隊伍，增進自身抗風險能力和國際融資優(yōu)勢。

　　（五）關注風險變化、制定有效的風險管理辦法

　　1.匯率風險管控辦法

　　除提升財務人員風險防控能力之外，企業(yè)還需善于應用金融工具以較低的成本來轉嫁匯率風險，常用的可管控匯率風險的金融工具有進出口押匯、外匯期權交易和遠期結售匯等，是管控匯率風險最直接有效的渠道。

　　2.利率風險管控辦法

　　針對利率風險，可選擇合適的融資貨幣（國際上穩(wěn)定的貨幣或本位幣）結合固定利率制來最大限度管控利率風險，并將之控制在企業(yè)可控范圍內。

　　3.違約風險管控辦法

　　針對違約風險，最為有效的管控辦法就是對每位客戶的信譽度進行嚴格甄別，并在此基礎上對每筆國際貿易都進行投保，用最低的成本將專業(yè)的事交付給專業(yè)機構去管控，以達成最高效的風險管控成果。

　　三、國際貿易融資創(chuàng)新途徑

　　（一）市場創(chuàng)新

　　企業(yè)要在國際融資活動中占據(jù)優(yōu)勢地位，就需創(chuàng)新國際貿易市場融資模式，首先，需建立全新的國際市場貿易鏈條。就目前來講，商業(yè)銀行是我國企業(yè)獲取融資資金的主要渠道，是銜接國際貿易鏈條的關鍵點，因此國際貿易融資市場創(chuàng)新需從銀行著手，銀行需重點關注貸款企業(yè)資金去向，保障融資鏈條的穩(wěn)定性與連續(xù)性。此外，還可通過發(fā)行債券、資產(chǎn)債券化的方式來進行融資，不斷拓展國際貿易市場融資渠道。

　　（二）服務創(chuàng)新

　　所謂服務創(chuàng)新，即指金融機構在轉變服務理念的基礎上，采取有效措施轉變固有服務流程和服務方式，使企業(yè)在參與國際貿易融資活動時可享受到更為快捷、優(yōu)質的服務。

　　（三）技術創(chuàng)新

　　融資技術的創(chuàng)新需將融資方式選擇作為切入點，例如，可通過提升直接融資占比來改善企業(yè)過于依賴信貸資金的現(xiàn)狀。此外，金融機構還可借助先進技術改進原有融資產(chǎn)品，以此來滿足國際貿易企業(yè)多樣化的融資需求。

　　（四）業(yè)務種類創(chuàng)新

　　目前，金融機構推出的融資業(yè)務依然存在種類相對匱乏的問題，基于此，金融機構需針對不同的產(chǎn)業(yè)類型、企業(yè)種類來設置多樣化的融資業(yè)務，實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新，全面滿足企業(yè)融資需求。

　　四、結語

　　綜上所述，國際貿易融資風險與匯率、政策、經(jīng)濟體制、利率、信譽度等內容息息相關，具體類型包括貨幣風險、匯率風險、欺詐風險、政策風險，針對上述風險，無論是金融機構還是企業(yè)皆需加強防范，正確認知融資風險，并在此基礎上，積極采取有效措施增進自身抗風險能力，以此來提升國際市場競爭實力，為可持續(xù)發(fā)展提供充分保障。

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